مقدمة في تحليل الائتمان:

• مفهوم تحليل الائتمان.
• أنواع الائتمان.
• أهمية تحليل الائتمان للمؤسسات المالية.
• الفرق بين الائتمان الفردي والائتمان التجاري.
• العوامل التي تؤثر في منح الائتمان.
• أسس ومبادىء تحليل الائتمان.

جمع وتحليل البيانات الائتمانية:

• أنواع البيانات التي يجب جمعها: البيانات المالية، البيانات الشخصية، بيانات السلوك الائتماني.
• أساسيات تحليل الائتمان: فهم البيانات المالية والنسب.
• استخدام التقارير الائتمانية من شركات التصنيف الائتماني.
• تقييم القوائم المالية للعملاء.
• التقييم الائتماني للعملاء التجاريين مقابل الأفراد.

أدوات تحليل الائتمان الأساسية:

• تحليل النسب المالية: نسب السيولة، الربحية، والملاءة المالية.
• استخدام القوائم المالية لتقييم القدرة على سداد الديون.
• دور تصنيف الائتمان في اتخاذ قرارات الائتمان.
• استخدام نماذج تحليل الائتمان مثل تحليل (Z-Score) و (Credit Scoring Models).
• تقييم الملاءة الائتمانية للعملاء.

تقييم المخاطر الائتمانية:

• تحديد المخاطر الائتمانية وفهم أنواعها.
• تحليل قدرة العميل على سداد القروض باستخدام النماذج الإحصائية المتقدمة.
• تحليل سجلات السداد الائتماني (Credit History) وكيفية ربطها بتقييم المخاطر.
• استراتيجيات تقدير المخاطر الائتمانية في بيئات اقتصادية غير مستقرة.
• تحليل مخاطر المقترض واستراتيجيات إدارتها والتخفيف منها.
• تقييم المخاطر الائتمانية للعملاء.

النماذج التنبؤية لإدارة المخاطر الائتمانية:

• كيفية استخدام النماذج الرياضية والإحصائية للتنبؤ بإمكانية السداد وتقييم المخاطر.
• بناء النماذج التنبؤية باستخدام البيانات التاريخية لتحديد فرص سداد القروض.
• دور الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في تحليل الائتمان.
• تطبيق النماذج التنبؤية على حسابات عملاء مختلفين لتحديد المدى الزمني للمخاطر.

استراتيجيات إدارة المخاطر الائتمانية:

• تقنيات تحديد المخاطر وتقييمها في منح الائتمان.
• تحسين استراتيجيات إدارة المخاطر باستخدام التحليل العميق للبيانات الائتمانية.
• أدوات وتقنيات التحوط ضد مخاطر الائتمان.
• التأمين ضد المخاطر الائتمانية: كيف يعمل التأمين على حماية المؤسسات من الديون المعدومة.

أثر العوامل الاقتصادية على قرارات الائتمان:

• العلاقة بين الظروف الاقتصادية، مثل التضخم والركود، والقرارات الائتمانية.
• تأثير التقلبات في أسعار الفائدة وأسعار العملات على تقييم الائتمان.
• فهم دور العوامل السياسية والقانونية في تحديد مخاطر الائتمان.

إدارة الائتمان في المؤسسات المالية:

• كيفية إعداد استراتيجيات لإدارة الائتمان في البنوك والمؤسسات المالية.
• التعامل مع القروض المعدومة وكيفية تخفيض المخاطر.
• دور التقدير البشري مقابل الآلي في اتخاذ قرارات الائتمان.
• دمج أدوات تحليل الائتمان مع نظم إدارة العلاقات مع العملاء (CRM).
• النماذج العالمية في إدارة الائتمان.
• تأثير الأخطاء في التقييم الائتماني على المؤسسة والعملاء.
• التقـريـر الائتماني: الخطوات ومعايير الإعداد.
• استخدام التقارير الائتمانية في اتخاذ القرار ومراقبة الائتمان بعد المنح.

التحديات المعاصرة في تحليل الائتمان:

• التعامل مع التحديات التي يفرضها العصر الرقمي، مثل التمويل الجماعي (Crowdfunding) والعملات الرقمية.
• تقنيات تحليل الائتمان في ظل المنافسة المتزايدة في السوق.
• دراسة حالات عملية للائتمان المعقد في حالات الركود الاقتصادي أو الأزمات المالية.

أخلاقيات تحليل الائتمان:

• التأكيد على الخصوصية والسرية.
• التأكيد على أهمية النزاهة والشفافية في تحليل الائتمان.
• أنظمة ومعايير الامتثال المتعلقة بالتحليل الائتماني.